Forderungen sichern, konsequent durchsetzen und im Insolvenzfall wahren.

Offene Forderungen gegenüber Geschäftspartnern gehören zum unternehmerischen Alltag. Bleiben Zahlungen jedoch aus oder verzögern sich erheblich, wirkt sich dies unmittelbar auf die eigene Liquidität aus. Ein strukturiertes Forderungsmanagement zielt darauf ab, Ausfallrisiken frühzeitig zu erkennen, Forderungen vertraglich abzusichern und im Streitfall konsequent durchzusetzen.

Dazu gehören sowohl präventive Maßnahmen – etwa Bonitätsprüfungen und Sicherungsvereinbarungen – als auch reaktive Schritte wie Mahnwesen, gerichtliche Geltendmachung und die Anmeldung von Forderungen im Insolvenzverfahren des Schuldners.

Bereits bei Vertragsschluss lassen sich Forderungen durch geeignete Sicherungsmittel absichern. Die Wahl des richtigen Instruments hängt von der Art der Geschäftsbeziehung, dem Vertragsgegenstand und der Bonität des Geschäftspartners ab.

Gängige Sicherungsmittel

• Eigentumsvorbehalt bei Lieferungen von Waren
• Sicherungsübereignung von Betriebsmitteln oder Warenlagern
• Bürgschaften und Garantien Dritter
• Vorkasse, Anzahlungen und Vorauszahlungsvereinbarungen
• Vertragsstrafen und pauschalierter Schadensersatz

Weiterführende Hinweise zur vertraglichen Gestaltung von Sicherungsrechten bietet die Seite Vertragsrecht.

Bleibt eine Zahlung aus, ist regelmäßig zunächst eine Mahnung mit Fristsetzung geboten. Bei unbestrittenen Forderungen kann ein gerichtliches Mahnverfahren zu einem vollstreckbaren Titel führen; bei streitigen Sachverhalten ist die Klage der regelmäßig zweckmäßigere Weg.

1. 01

   Mahnung

   Aufforderung zur Zahlung unter Fristsetzung.

2. 02

   Mahnverfahren oder Klage

   Erwirken eines vollstreckbaren Titels, je nach Sachlage.

3. 03

   Zwangsvollstreckung

   Durchsetzung des Titels gegenüber dem Schuldner.

4. 04

   Insolvenzantrag

   Prüfung eines Gläubigerantrags bei dauerhafter Zahlungsunfähigkeit des Schuldners.

Wird über das Vermögen des Schuldners ein Insolvenzverfahren eröffnet, können offene Forderungen nicht mehr individuell durchgesetzt werden. Sie sind vielmehr beim Insolvenzverwalter zur Insolvenztabelle anzumelden. Bestehen Sicherheiten, ist zusätzlich zu prüfen, ob ein Aussonderungs- oder Absonderungsrecht besteht, das eine bevorzugte Befriedigung ermöglicht.

Weitere Informationen zur Forderungsanmeldung bietet die Seite Gläubigerinformationen, zum Verfahrensablauf insgesamt die Seite Unternehmensinsolvenz.

Auch erhaltene Zahlungen sind nicht in jedem Fall endgültig gesichert: Erfolgte eine Zahlung in zeitlicher Nähe zu einer späteren Insolvenz des Schuldners, kann sie unter bestimmten Voraussetzungen im Wege der Insolvenzanfechtung zurückgefordert werden. Ein umsichtiges Forderungsmanagement berücksichtigt dieses Risiko bereits bei der Vereinbarung von Zahlungsmodalitäten.

1. 01

   Bestandsaufnahme

   Sichtung der offenen Forderungen und der zugrundeliegenden Verträge.

2. 02

   Bewertung

   Einschätzung der Erfolgsaussichten und des Anfechtungsrisikos.

3. 03

   Strategie

   Festlegung des weiteren Vorgehens zwischen außergerichtlicher Einigung und gerichtlicher Durchsetzung.

4. 04

   Umsetzung

   Einleitung der erforderlichen Maßnahmen bis zur Vollstreckung oder Anmeldung im Insolvenzverfahren.